Informes:

Si Ud. lo desea le informamos periódicamente, personalmente o por escrito, sobre la evolución de su cartera de inversión. Nuestra amplia documentación le brinda una información detallada al respecto.

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Planes de Pensión

Que  es un Plan de Pensión?

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Tipos básicos de Planes de Pensión

Existen tres grandes tipos
Planes con Beneficio Definido (PBD) Planes con Contribución Definida (PCD).
Los Planes con Beneficios Definidos garantizan el monto del Beneficio al retiro.
El empleador se responsabilizará de asegurar la existencia de fondos suficientes para el momento del Retiro de sus Ejecutivos.
Los Planes de Beneficio Definido son hasta el momento los más comunes, los cuales además están –disponibles para ejecutivos de grandes corporaciones- pero existen otras opciones.
Generalmente, las PYMES no se encuentran en condiciones de asumir este tipo de costo en su totalidad y han optado por los planes de contribución definida.
Los Planes de Contribución Definida no garantizan un determinado monto de beneficio al retiro (el cual dependerá del monto de dinero invertido. Dichos fondos estarán conformados por contribuciones mixtas o sea realizadas por la empresa y el ejecutivo. Calculados mediante la aplicación de determinada formula y basándose generalmente en un porcentaje del salario.

Los planes de Pensión Ejecutivos Individuales se han transformado en la alternativa favorita y se caracterizan por aportes voluntarios programados realizados únicamente por los ejecutivos.

Será necesario reunir toda la información pertinente a fin de evaluar las distintas opciones detenidamente y consultar a un consultor financiero profesional, quien lo podrá ayudar a determinar como estos cambios pueden impactar en su Plan de Retiro.

Cabe destacar que en todos los casos existen puntos importantes a tener en cuenta, los cuales repercutirán en el valor del fondo al momento del retiro de los Ejecutivos a saber:

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Diez Maneras Básicas de planificar su futuro y Asegurar su Jubilación

1-Determine sus necesidades económicas para planear su retiro.
Para sus años de retiro, percibir una Pensión que le permita mantener su actual standart de vida generalmente resulta costosa.
Los expertos estiman que para asegurar su futuro y disfrutar sus años de jubilación. usted necesitara aproximadamente el 70 % de los ingresos previos a su retiro -y el 90% o más para individuos de menores ingresos-
Determine su futuro financiero y planee su retiro.

2- Conozca los beneficios que le ofrece su Sistema Previsional
Si Ud. analiza a simple vista los beneficios de Jubilación que le otorgan su AFJP, se dará cuenta que no serán suficientes para cubrir sus necesidades y mantener el nivel de vida que usted desea una vez que se jubile.
Estudie cuidadosamente con su asesor de Royal Trust Financial los distintos beneficios y el Plan de Retiro que más lo ayude a complementar sus necesidades financieras.

3- Averigüe si su empleador ofrece Planes de Retiro
Si la compañía para la cual usted trabaja ofrece una Plan de Retiro, y su empleador le brinda beneficios adicionales tales como estados de cuenta individual y continuidad del plan si usted cambia de empleo, no se preocupe.
En Royal Trust Financial le ofrecemos planes complementarios de retiro que le brindan los mismos beneficios y ventajas superiores, como una mayor rentabilidad, flexibilidad de inversión a mediano y largo plazo, diversificación en inversiones de alta seguridad (dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas), con una tratamiento tributario adecuado y liquidez

4- Contribuya a un plan de ahorros exento de impuestos
Si su empleador le ofrece un Plan de Retiro, el cual no le brinda exención total de impuestos, Royal Trust Financial tiene la solución.
Nuestros planes le ofrecen exención de impuestos sobre la totalidad de su inversión y ganancias de capital, permitiéndole así obtener intereses sobre la totalidad de sus aportes.
Con el tiempo, la inversión libre de impuestos y las ganancias obtenidas sobre este dinero, harán una gran diferencia en el monto de dinero que usted podrá acumular.

5- Sugiera a su empleador iniciar el plan.
Si su empleador actualmente le ofrece un Plan de Retiro, que no satisface completamente sus necesidades financieras, comuníquele las ventajas y beneficios de un plan complementario corporativo de retiro, y sugiérale iniciar uno.
Para mayor información acerca de planes complementarios de retiro individuales o corporativos, comuníquese con su consultor financiero de Royal Trust Financial.

6- Invierta su dinero en un Fondo de Pensión
En Royal Trust Financial, a través de nuestros planes, le brindamos la oportunidad de invertir un mínimo de US$ 1.200 y recibir exención de impuestos sobre el total de sus aportes y ganancias de capital. (Retiros parciales o totales, antes de la edad de jubilación estipulada en el plan, estarán sujetos a la penalidad establecida en dicho plan).

7-No toque sus ahorros
No realice retiros parciales de su plan complementario de retiro. Usted perderá capital, interés, ganancias obtenidas por inversión, además de las ganancias adicionales que le brinda la exención de impuestos sobre las ganancias de capital.

Comience a ahorrar ahora, fije sus metas y propóngase lograrlas.
Comience a ahorrar en este momento.
A mayor tiempo de ahorro, obtendrá mayores ganancias.
Planee su retiro, establezca su plan y conviértalo en su mayor prioridad.
Recuerde nadie planea fracasar, pero si fracasa por no planear.

9- Considere los principios básicos de inversión.
En el mundo de las inversiones, la cantidad que usted invertirá y la manera en que lo haga, son de vital importancia. La inflación y el tipo de inversiones que Ud. realice, son algunos de los factores que influyen en la cantidad de dinero que Ud. tendrá ahorrado al jubilarse.
Conozca como se invierten los ahorros de su plan complementario de retiro y obtenga seguridad financiara.

10-Aclare sus dudas.
La información detallada anteriormente, son solo puntos claves que Royal Trust Financial le proporciona para orientarlo a tomar la decisión correcta, pero Ud. indudablemente necesitara mayor información. Contáctese con su asesor de Royal Trust Financial.

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El Fondo de Pensión Corporativo

El Fondo de Pensión Corporativo es una herramienta financiera utilizada en los principales países del mundo hace más de un siglo , un producto diseñado para brindar al personal Ejecutivo y Jerárquico la tranquilidad de un retiro digno, acorde al estilo de vida desarrollado durante sus años laborales.

A la empresa, el Fondo de Pensión Corporativo,le permite implementar planes de incentivos y compensaciones, premiar resultados reconociendo porcentajes de su compensación en su fondo de jubilación, etc. El tomador del Fondo es la compañía y el titular del fondo es el empleado, por lo tanto, ante un posible pago de indemnización por ejemplo, la compañía podrá tomar del fondo creado dicha compensación, ya que es tomadora y dueña de este contrato.
Además del importante valor agregado que hoy significa para una empresa radicada en Argentina contar con un sistema de Jubilación Privada de su personal en el exterior, ya que los fondos administrados por las A.F.J.P. se licuaron y pesificaron, poniendo en riesgo inminente el ingreso futuro del aportante.
En caso de que el tomador y titular sea el Ejecutivo en forma directa, tendrá la posibilidad de conformar un fondo único y flexible, mediante aportes regulares, en la moneda seleccionada (Dólares Estadounidenses, Libras Esterlinas o Euros), independientemente del país en el cual se encuentra desarrollando su actividad
Nuestro Portfolio Manager es una compañía sueca con 150 años de trayectoria en los mercados internacionales, especialmente en Europa, ganadora durante 4 años consecutivos del premio a la Mejor Compañía de Inversiones del Año por Standard & Poor's, International Money Market y Financial Times. Reconocida como la empresa más grande del mundo en productos de pensión vinculados a Fondos Tillenghast.
Fondo de Pensión Corporativo, posee además importantes beneficios como producto financiero, entre ellos: Flexibilidad en la administración de los fondos, comisiones sólo de ingreso al producto, retiro anticipado, en el momento que el cliente lo decida, más de 240 fondos administrados (Los más prestigiosos y conocidos del mundo: JP Morgan, Merrill Lynch, Franklin Templeton Investment, Invesco Perpetual, Fidelity, Gartmore, Deutsche Asset Management, Wellington, Aberdeen, ING Investment Management Schoroders, ABN- AMRO Funds, entre otros).
El Fondo de Pensión Corporativo es una herramienta financiera moderna, acorde a nuestros tiempos y desarrollado para empresas cuya cultura organizacional y filosofía privilegia el bienestar y capacidad de incentivo del ejecutivo, otorgando además a la compañía importantes beneficios.

Ahora también disponible en Argentina y América Latina.

Importante: Las solicitudes, contratos y pagos se realizan exclusivamente con la Casa Matriz, sin intermediarios o representantes locales ni regionales.

Información del Fondo:
Seguridad del capital y el ingreso a través de la inversión en obligaciones de deuda emitidas o garantizadas por el Gobierno de los Estados Unidos y de sus agencias.
La moneda base del fondo son Dólares Estadounidenses.

NAV (Valor Actual Neto) (30 de Abril de 2004) : $9.32(A(dis) Shares

Bajar archivos para vizualizar mas casos (.zip)

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Seguros Societarios

El Seguro Societario de RTF está especialmente diseñado para los socios de Micro emprendimientos y PyMES, buscando cubrir el riesgo de la pérdida de alguno de los miembros de la sociedad en beneficio de la continuidad operativa de la empresa, obteniendo sus socios la parte del patrimonio societario que le correspondía a la persona fallecida.
El seguro Societario tiene entonces como principal objetivo la protección de la continuidad del negocio, ya que éste constituye la fuente de ingresos de sus socios. Se garantizará la no interrupción de las operaciones, así como la protección de los intereses de los demás socios y de la familia del socio fallecido.
La sociedad contará con la liquidez necesaria para conservar la integridad del capital social y los herederos del socio fallecido tendrán asegurado el cobro de su participación en la sociedad.

Las Sociedades y su problemática:
Existen diversas clases de sociedades, pero básicamente podemos distinguir dos grandes grupos: las irregulares, que no cumplen con los requisitos legales previstos para esa clase de sociedades y las regulares, adaptadas a o que indica la ley, en cada tipo societario. A la vez, las sociedades pueden ser personas (sociedad de hecho, sociedad colectiva) o de capital (sociedad anónima).
El tipo societario ante el fallecimiento de uno de sus socios merece un análisis especial, mas aún si se quiere hacer una Planificación Financiera.

• La participación en una sociedad anónima puede perjudicar indebida e indeseadamente a algunos herederos si es que éstos quedan una posición minoritaria.
• La administración de la sociedad puede estar a cargo de alguien que no actúe de manera cristalina y que, de tal forma, perjudique a los herederos.
• La venta de una participación societaria resulta dificultosa cuando la sociedad no cotiza en Bolsa, porque es difícil determinar cuánto vale.
• Ciertas sociedades sólo se mantienen mientras está al frente una persona determinada. Cuando ella ya no está, se complica la operatoria comercial porque no hay nadie preparado para reemplazarla y se generan riesgos para los herederos, porque esa persona mantenía en equilibrio la sociedad.

• Entre quiénes se repartirá el capital empresario cuando fallezca el fundador de la empresa?. Al respecto, hay distintos criterios: puede repartirse entre todos los herederos o sólo entre aquellos que trabajan en la empresa, en cuyo caso habrá que compensar el capital que reciben con otros bienes y destinar éstos a los herederos que no trabajan en ella.
• Cuál es la participación de cada uno en las ganancias?. Puede ser proporcional al desempeño en la empresa o a la tenencia de capital. Recibirán algún rédito los que trabajan en la empresa?. Será necesario determinar si los salarios respectivos se fijarán de acuerdo con el valor de mercado o en una suma superior o inferior a la que se paga fuera de la empresa, por similar gestión.
• Qué actitud se adoptará con aquellos miembros de la familia que no quieren participar en la empresa?. Es necesario que estén informados como una manera de evitar conflictos en el futuro. Cabe una aclaración: podría ocurrir que algunos de los que trabajan en la empresa se negaran a compartir los éxitos futuros con quienes han dado muestras de desinterés.
• Qué actitud adopta un miembro de la familia si no lo dejan participar en la empresa?. Puede suceder que alguno de los miembros de la familia quiera trabajar en la empresa, pero los otros no se lo permitan. Tal vez digan que tiene mal carácter o que no está capacitado para las actividades específicas o, también, pueden aflorar viejos resentimientos. Existen mecanismos para que la persona excluida establezca condiciones de igualdad.
• Solicitud por parte de los herederos de que se les compre su parte. Ello trae aparejado dos problemas diferentes: por un lado establecer un valor de compra que conforme a herederos y socios, lo que puede implicar largas discusiones o un pleito judicial por el otro, obtener los fondos necesarios para la compra, o distraerlos del giro normal del negocio.-
• Es conveniente un gerenciamiento externo a cargo de alguien que no sea miembro de la familia?. Puede ser conveniente pero, en ese caso, deben definirse con absoluta claridad los mecanismos de selección y control de los gerentes no familiares.
• Es conveniente compensar el patrimonio para que, por ejemplo, algunos miembros de la familia se queden con la empresa y otros con bienes no incluidos en ella?. A veces no hay otra opción. Pero, cuando es posible optar, debería analizarse cuál sería la viabilidad de una empresa manejada no ya por hermanos, sino por primos y evaluar la cohesión familiar como fundamento de la supervivencia empresaria. • ¿ Qué pasa con los esposos y/o con los hijos de los socios?. En algunas empresas se establece una regla (escrita o no) por la cual los cónyuges y/o hijos no entran en la empresa. Esta clase de disposiciones puede facilitar el contacto diario y evitar conflictos cotidianos, pero también atenta contra las posibilidades de una sucesión que mantenga la empresa en la familia.

• La valuación de la parte del socio fallecido no ofrecerá dudas pues su monto habrá sido establecido por él mismo en vida y de acuerdo con sus pares. Por lo tanto se elimina un punto de discusión muy habitual. Como las primas de las pólizas son normalmente abonadas por la sociedad la misma puede ser designada “Propietaria” de la póliza, por lo tanto será la única autorizada a efectuar modificaciones. • Los planes de seguro modernos proveen la posibilidad de cesar los pagos de las primas en pocos años. A partir de allí las reservas acumuladas por el proceso de ahorro incorporado a las pólizas mantendrán vigente los seguros de por vida. Sin embargo se puede continuar pagando, con lo que ese proceso de acumulación de ahorros se incrementará hasta permitir, a largo plazo, contar con una cantidad de dinero que puede utilizarse para dos fines: comprar la parte del socio asegurado ante el retiro de este de los negocios o brindarle un plan jubilatorio.. • El bajo costo de los planes de seguro modernos, más la factibilidad de cesar los pagos de primas a corto plazo, hacen del seguro una solución muy económica, a la que se puede medir relacionándola porcentualmente con el monto del capital cubierto. Lógicamente que el costo diferirá caso por caso pero podemos anticipar que el mismo representa un porcentaje muy bajo del capital cubierto, con la ventaja adicional que ese corto debe ser afrontado en cuotas mensuales. • Mediante adecuadas actualizaciones de los montos de la póliza se podrán cubrir futuras apreciaciones en el valor de la sociedad o en el valor de las partes de los socios sobrevivientes por fallecimiento de alguno de ellos.