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Informes:
Si Ud. lo desea le informamos
periódicamente, personalmente o por escrito, sobre la evolución de
su cartera de inversión. Nuestra amplia documentación le brinda una
información detallada al respecto.
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Planes de Pensión
Antes
de iniciar un viaje, es necesario saber claramente
hacia donde vamos y como planeamos llegar allí.
Sucede exactamente lo mismo para alcanzar sueños
y objetivos financieros. Ya sea que su objetivo consista
en ahorrar para su retiro o la educación de
sus hijos, o ambas, Royal Trust Financial puede ayudarlo
a crear un programa que permita colocar a su alcance
sus metas y sueños.
Planificar
su retiro...
Tengo
los medios necesarios para retirarme?
Qué
puedo hacer para seguir con mi actual estilo de vida
después de mi retiro?
Estas son las preguntas que todos nos hacemos, pero
muchos esperan demasiado antes de empezar una estrategia...
y esperar demasiado es el gran problema que debemos
evitar.
Las
estadísticas estiman que durante su retiro
Ud. necesitara entre un 70% a 90% de su ingreso actual
para poder mantener su ritmo de vida.
Cuanto antes comience a planear para ese día,
menor será la cantidad que deberá ahorrar
cada año para asegurarse un retiro digno.
Serán necesarios de su parte... Esfuerzo, disciplina
y empeño para alcanzar sus metas.
Si
piensa que no puede Ahorrar, está equivocado.
PLANIFIQUEMOS SU RETIRO
DATOS
BASICOS...
Ingreso
que necesitara para su jubilación
Por cuantos años vivirá jubilado
Fuentes de Ingreso para su jubilación
Ajustes por Inflación
Retorno sobre el Patrimonio (ROE)
Faltan años para su jubilación
•
Ingreso que necesitara para su jubilación
Las estadísticas estiman que durante su retiro
Ud. necesitara entre un 70% a 90% de su ingreso actual
para poder mantener su ritmo de vida. Esto es solo
un estimado y puede ser preciso o no, dependiendo
de la situación actual de sus finanzas. Una
vez que se retire sus gastos se reducirán,
pero no disminuirán demasiado si aún
tiene hipotecas, prestamos u otras obligaciones monetarias
significantes. También debe considerar si el
lugar donde planea vivir luego de retirarse tendrá
un costo de vida más alto.
•
Por cuantos años vivirá jubilado?
Aunque es muy difícil pronosticar el futuro
y saber exactamente cuantos años vamos a vivir,
hay estadísticas generales que nos pueden ayudar
a estimar esta figura.
Hoy en día, el promedio de vida de los seres
humanos es de 76 años, pero de los que hoy
viven hasta los 65 se estima que vivirán hasta
los 83.
En el caso de un hombre que se jubilará a la
edad de 55 años, se puede aproximar que le
quedan 23 años de vida en jubilación,
mientras que en el caso de una mujer de la misma edad
le quedarían 27 años.
• Fuentes de Ingreso para su Jubilación
Como un jubilado, los beneficios del sistema previsional
estarán disponibles para Ud.
Puede ser que además, tenga una pensión
o beneficios de algún empresario que haya patrocinado
un plan de retiro para usted. Empezar a planificar
hoy mismo para su retiro le garantizara otras fuentes
de ingreso para cubrir sus gastos. Comenzar a planificar
lo antes posible hace que la inversión mensual
necesaria para su plan disminuya.
* Ajustes por Inflación
Es
muy difícil estimar las tasas de inflación
exactas para los próximos 20 a 30 años.
Utilizar una tasa de 5% es una buena idea, pero igual
se aconseja tener en cuenta los índices locales,
ya que suelen variar significantemente de país
a país. Aunque la mayoría de los beneficios
del sistema previsional son ajustados tomando en cuenta
la inflación, se debe asegurarse de que sus
otros beneficios también serán ajustados.
Siempre será mejor estimar a una tasa más
alta, en lugar de una más baja a la actual.
•
Retorno sobre el Patrimonio (ROE)
Es muy difícil llegar a una cantidad exacta
cuando se trata de calcular el retorno sobre el patrimonio
(ROE) ya que los mercados globales son muy volátiles.
Sin embargo, a largo plazo, los mercados suelen aumentar
en valor. Nuestros innovadores Planes de Retiro garantizan
un retorno mínimo para darle acceso a fondos
cuando más los necesite.
•
Faltan años para su jubilación
Cuanto
antes Ud. comience a planear para su retiro, menos
tendrá que ahorrar por mes para alcanzar sus
metas. Dependiendo de su edad y de su perfil como
inversor, Ud. podrá optar por diferentes estrategias
para su Plan de Retiro (Conservadora- Moderada –
Agresiva).
En
RTF, nosotros entendemos que los ahorros para su retiro
o la educación de sus hijos están entre
los eventos más importantes de sus vidas, y
por lo tanto, el instrumento de inversión tiene
que tener solidez, seguridad, un alto rendimiento,
y una amplia historia comprobada. El mejor instrumento
con estas características son los Fondos Mutuos.
Algunas
personas tienen objetivos más grandes que otras.
Algunos estamos dispuestos a tomar más riesgos
para alcanzarlos de manera más rápida.
Sin embargo, no todos tenemos tiempo para analizar
y supervisar constantemente las centenares de opciones
de inversión disponibles. Para aquellos que
no tienen el tiempo, o no desean pasar incontables
horas examinando inversiones, RTF ofrece una variedad
de fondos mutuos para satisfacer sus necesidades.
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Fondos
de Inversión
Fondos
Utilizados en el Portfolio
Franklin U.S. Government Fund
Fidelity American Growth Fund
Fidelity European Fund
Fidelity Japan Special Situations Fund
Gartmore Capital Strategy Continental European
Fund
Invesco GT Bond
JPMF America Equity Fund
JF Eastern Smaller Companies
M&G High Yield Corporate Bond Fund
Merril Lynch International Gold and General Fund
Socgen technology Fund
Franklin
U.S Government Fund (812)
Fund
Manager: Jack Lemein & Royer Bayston.
Fecha de Lanzamiento: 28 de Febrero
de 1991
Número del Fondo: 812
Moneda Base: Dólares Estadounidenses
Pago de Dividendos: Mensual
Ultimos Dividendos: $ 0.033
Fecha:15/04/2004
Tamaño del Fondo: US$
2.0 Billones
Fecha: 30/04/2004)
Información del Fondo:
Seguridad del capital y el ingreso a través de
la inversión en obligaciones de deuda emitidas
o garantizadas por el Gobierno de los Estados
Unidos y de sus agencias.
La moneda base del fondo son Dólares Estadounidenses.
NAV
(Valor Actual Neto) (30 de Abril de 2004) : $9.32(A(dis)
Shares
Year |
Highest in Base Currency |
| 2004 |
9.55 |
| 2003 |
9.82 |
| 2002
|
9.81 |
| 2001
|
9.73 |
| 2000
|
9.42 |
| 1999
|
9.70 |
| 1998
|
9.83 |
| 1997
|
9.67 |
| 1996
|
9.59 |
| 1995
|
9.49 |
Bajar archivos para vizualizar mas casos (.zip)
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Planificación
para la Educación
Ha
pensado en la educación universitaria de sus hijos?
Hoy en día, la educación universitaria de
sus hijos es una necesidad.
Que padre de familia no desearía brindar a sus
hijos la oportunidad de asistir a una prestigiosa oportunidad
que le permita prepararse para el futuro?
Sabemos que los costos universitarios están subiendo
un promedio de 5% a un 7% anual. Para el año escolar
2002-2003, el costo aumentó en un 9.6%, el más
grande en una década. Ahorrar para la educación
de su hijo, sobrino o nieto puede ser económico,
si uno empieza a tiempo. Siéntase orgulloso en
saber que el día que su hijo o nieto celebre el
logro de ingresar a la universidad, usted le aseguró
la oportunidad de recibir una educación adecuada.
La
Educación es una de las inversiones más
importantes que uno puede hacer. Una educación
ayuda a enriquecer el crecimiento personal, la calidad
de vida y las relaciones que uno construye.
Nuestra pregunta es, esta Ud. preparado para el momento
en que su hijo ingrese a la universidad.
Royal Trust Financial tiene la solución.
Nosotros sabemos que lo más importante para Ud.
es la educación de sus hijos. Por tal motivo trabajando
en forma conjunta con un asesor profesional de Royal Trust
y mediante la implementación de una plan de ahorro
planificado Ud. podrá ahorrar desde este momento
para la educación universitaria de sus hijos.
Sus hijos tendrán la oportunidad de estudiar una
carrera en su país o en el extranjero, sin necesidad
de que Ud. tenga que hacer grandes desembolsos de dinero
que afecten su presupuesto de una menea significativa.
Asegurar la educación universitaria es tan fácil,
que Ud. lo puede lograr en tres pasos:
Si
faltan 18 años para el comienzo de los estudios
universitarios de sus hijos, o tan solo unos cuantos,
Royal Trust Financial le ofrece consejos para ayudarle
a ahorrar y así financiar la educación universitaria
de los suyos.
Estime el costo total – El costo de una educación
universitaria de cuatro o cinco años o la realización
de una maestría puede oscilar entre US$ 50,000
a US$150,000. Las variantes importantes a considerar consisten
en: si la institución será privada o pública,
y si la universidad elegida estará ubicada a unos
pocos kilómetros de su domicilio actual o en el
exterior del país.,para además calcular
el nivel de costo de vivienda según la localización
de la misma. Saber cuánto usted necesitará
para su niño es el primer paso para crear un plan
seguro de ahorros.
Conduzca su investigación – Hay muchas opciones
de planes de ahorros para la universidad. Compare sus
opciones para asegurarse que su inversión es la
correcta para sus necesidades.
Evalúe su tiempo – Puede ser que su hijo
este listo a comenzar sus estudios en 5, 10 ó 18
años. Cuanto más pronto usted comience a
planear para su educación, la cantidad requerida
de inversión mensual para poder alcanzar su meta
será menor. Si faltan 18 años, elija un
plan y adhiérase a sus contribuciones como lo había
previsto. Si faltan 10 años, aumente su contribución
con cada aumento de sueldo de modo que usted pueda alcanzar
sus metas más pronto.
Busque opciones – Muchos padres logran enviar a
sus hijos a la universidad encontrando formas de bajar
sus cuentas actuales. Hasta las universidades más
costosas ofrecen ayuda financiera. Conduzca su investigación,
y puede ser que descubra dinero disponible de varias fuentes.
Además, realicé una investigación
sobre el costo de vivienda en diferentes universidades
locales y en el exterior. Dependiendo de la localización,
el vivir fuera de la escuela puede a veces ser más
barato ya que no es necesario pagar el plan de comida
que la mayoría de escuelas requieren al utilizar
sus viviendas. También, usted puede considerar
la opción de una Universidad pública.
Sin tomar en cuenta cuántos hijos tenga, ni cuánto
o cuan poco usted haya podido ahorrar, un asesor de Royal
Trust Financial puede ayudarlo a disminuir la carga financiera
atada a la tarea de financiar una educación universitaria.
Asegurar la educación universitaria es tan fácil,
que Ud. lo puede lograr en tres pasos:
Primer Paso: Comience a calcular
El costo delos estudios universitarios hoy en día
es elevado y se incrementan anualmente, superando la tasa
de inflación.
Cuanto dinero cree Ud. que necesitara cuando su hijo ingrese
a la universidad?
Cuales son los gastos asociados a la educación
universitaria?
A continuación le relacionamos la lista de gastos
a tener en cuenta:
-Matricula
-Cargos adicionales(Biblioteca, seguridad, misceláneos).
-Libros
-Alojamiento
Segundo Paso: Seleccione su estrategia
de Inversión
Royal Trust Financial le ofrece multiples soluciones de
inversión diseñadas para determinar la estrategia
que más se adecue a sus necesidades financieras.
1- Contribución Unica
Invirtiendo en un solo pago de contado, tendrá
la ventaja de obtener un interés compuesto sobre
sus ahorros. Entre mas rápido comience a ahorrar,
mayor será el potencial de rendimiento.
2- Contribución regular Mensual o Anual por un
periodo estipulado:
Este tipo de inversión le ofrece la oportunidad
de poder adquirir títulos o acciones a precios
más competitivos de acuerdo a los ciclos de subas
o bajas de dichos instrumentos financieros.
Tercer Paso: Analice el mercado de valores.
Le ayudara a decidir el tipo de inversión.
Trabajando en forma conjunta con su asesor de Royal Trust
Financial y asesorándose acerca de los diferentes
instrumentos de inversión lograra Invertir su dinero
en la manera mas apropiada lo cual le garantizara un rendimiento
optimo y exponencial del mismo.
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Seguros de
Vida
Royal
Trust Financial Seguros de Vida
Nuestros seguros de Vida apuntan a atenuar los efectos
de una pérdida irreparable en el núcleo
familiar desde el aspecto económico.
De acuerdo a sus diferentes variantes, no sólo
sus beneficios se concretan en caso de muerte, sino también
lo protegerán en caso de Pérdidas Físicas
Parciales e Invalidez Total o Permanente.
Todos nuestros Seguros de Vida están exentos impositivamente
y son inembargables.
Royal Trust Financial no solo lo informará acerca
de los distintos tipos de Seguros de Vida, sino que lo
ayudara a discernir cual cobertura esta acorde a sus necesidades
y objetivos financieros futuros.
Nuestros
asesores financieros lo guiaran y lo acompañaran
durante este proceso, para que al final del mismo tenga
la tranquilidad de que Ud. y su patrimonio más
importante, EL FAMILIAR están
protegidos.
Pero si Ud.
esta pensando en un Seguro de Vida y no sabe cuando comenzar
todo lo que necesita es seleccionar los links inferiores
para conocer los beneficios de nuestros productos:
1-
Que debo considerar acerca del Seguro de Vida
2- Vea como un Seguro de Vida puede ayudarlo a alcanzar
sus objetivos financieros a mediano y largo plazo.
3- Tipos de Seguro de Vida
4- Cuánto necesito de cobertura?
5- Eligiendo un Seguro de Vida adecuado a mis necesidades.
1-El
seguro de Vida les brindara protección
y seguridad financiera para su familia. Ellos recibirán
el soporte financiero que necesiten cuando Ud. ya no este
para brindárselos.
Ud. podrá
diseñar su Póliza de Seguro de Vida y ésta
se transformara en la herramienta más efectiva
para ayudar a su núcleo familiar a mantener su
actual estilo de vida, saldar deudas y conformar un fondo
de educación para los más pequeños.
De hecho, sus
beneficiarios recibirán un valor superior al de
las primas de seguro pagadas y el valor total de su póliza
de vida será transferido exento de impuestos.
2- Vea como un Seguro de Vida puede ayudarlo
a alcanzar sus objetivos financieros a mediano y largo
plazo. :
El
Seguro de Vida en particular es la piedra angular de toda
Estrategia Financiera completa. No solo complementa a
las otras áreas (Reservas de Efectivo y Fondos
de Retiro) Sino que además lo ayudara a Ud. para:
- Brindar a su familia seguridad financiera y protección:
Ud. tendrá la tranquilidad de que sus seres queridos
contaran con la liquidez financiera necesaria en caso
de Ud. ya no este.
- Transferir dinero a quienes Ud. designe, en el momento
y de la forma que Ud. lo especifique: Ud. designa los
beneficiarios y podrá cambiarlos a través
del tiempo.
-
Transferir activos exentos de Impuestos sin ningún
tipo de costo: Sus beneficiarios no deberán pagar
ningún costo adicional o impuesto de los beneficios
que recibirán por su Seguro de Vida.
-
Preservar su Bienestar: Determinados tipos de seguro de
vida lo ayudaran a Ud. a planificar objetivos financieros
a largo plazo, en función de sus necesidades sin
tener que preocuparse de las fluctuaciones del mercado
accionario. Estos planes también lo ayudaran a
diversificar su porfolio de inversiones y moderar su riesgo.
-
Constituir su Fondo Pensión para su Retiro: Algunas
alternativas en Seguros de Vida le ofrecen la opción
de un flujo de
ingresos a su retiro exento de impuestos.
- Constituir un Fondo Educacional: Algunas pólizas
de Seguros de Vida le brindan múltiples opciones
de inversión y el acceso a un ahorro exento de
impuestos para compromisos económicos futuros –como
educación de sus hijos- Y si Ud. fallece este compromiso
serán cubiertos por el beneficio de su póliza.
3-
Tipos de Seguro de Vida
Básicamente, existen dos tipos de Seguro de Vida:
Seguro de Vida a Termino o Temporal
Seguro de Vida Entera.
Cada uno tiene características especificas y ofrecen
una variedad de beneficios.
Seguro
de Vida a Termino o Temporal: Son Planes estructurados
que proveen cobertura por un periodo de tiempo especifico.
Solo brindan protección y sus primas son niveladas.
Si Ud. recién esta comenzando a afianzarse económicamente
o necesita cubrir obligaciones o alcanzar objetivos financieros
de corto o mediano plazo, un Seguro de Vida Temporal o
a Termino por un especifico periodo de tiempo usualmente
10, 15, 20 años, será la solución
ideal para Ud.
Beneficios del Seguro de Vida a Termino
- Simple
- Generalmente renovable
- Generalmente se pueden convertir en un Seguro de Vida
permanente.
- Relativamente económico.
- Proveen seguro de vida por un tiempo determinado al
final del cual cesa la cobertura de seguro.
- Generalmente utilizado para cubrir necesidades de protección
en el corto o mediano Plazo
- Diseñado para pagar un beneficio por muerte a
los herederos exento de impuestos.
- No acumulan valores de rescate.
Tipos
de Planes de seguro de Vida a Termino:
Normales:
Estos planes no tienen derecho a ser renovados, ni convertidos.
Vencen al terminar el tiempo para el cual fueron contratados.
Renovables:
Estos planes pueden ser renovados múltiples veces,
sin prueba de asegurabilidad por un periodo igual al original.
La renovación se hace con la prima de la nueva
edad. Aunque pudiera exigirse prueba de asegurabilidad
para obtener una mejor prima de reingreso.
Convertibles:
Estos planes pueden ser convertidos a un plan con valores
de rescate sin presentar pruebas de asegurabilidad, siempre
que se realice antes de la fecha máxima indicada
en el plan.
Renovables y Convertibles: Estos planes pueden ser renovados
múltiples veces o convertidos a un plan con valores
de rescate aprobado por la compañía sin
presentar pruebas de asegurabilidad.
Suplementos
Disponibles:
Los planes de vida a termino o temporales pueden ser complementados
con una variedad de beneficios adicionales por medio de
suplementos entre los cuales están:
Exención
de Pago de Primas: Este beneficio permite que la póliza
continué en vigor durante el periodo de incapacidad
total del asegurado.
Beneficio
por Muerte accidental: Seguro temporal nivelado, pagadero
si la muerte del asegurado ocurre dentro de los 90 días
siguientes a un accidente a causa de lesiones corporales
causadas en ese accidente.
Beneficio
por Muerte y/o Desmembración Accidental: Seguro
Temporal Nivelado, pagadero si la muerte o desmembración
del asegurado ocurre dentro de los 90 días siguientes
a un accidente a causa de lesiones corporales causadas
en ese accidente.
Beneficio
en Vida: Provee el pago adelantado del 60% dela suma asegurada
del asegurado afectado, cuando ha sido diagnosticado con
una enfermedad terminal, que según médicos
aceptados por la compañía, le causara la
muerte en un plazo no mayor a doce meses.
Seguro
de Vida Entera:
Son planes estructurados que proveen cobertura por toda
la vida. Combinan protección y ahorro acumulando
valores en su cuenta a una tasa de interés garantizada.
Con un Seguro de Vida Entera parte de su prima va a su
beneficio por muerte, mientras que la otra parte es invertida
en su cuenta de ahorro individual
Además el costo del seguro de vida a lo largo del
contrato será más económico que un
seguro de vida a termino.
Beneficios
de un Seguro de vida Permanente
-
Proveen Seguro de Vida para toda la vida del asegurado
- Contienen provisiones de valores garantizados que le
mpermitirán al dueño
de la póliza ejercer una de las msiguientes
opciones al dejar de pagar las primas de su mpóliza:
Retirar los valores de rescate, comprar un seguro mprorrogado
o comprar un seguro saldado.
- Contiene una cláusula de préstamo automático
de primas mque se utiliza
para pagar la prima de la póliza cuando esta mno
ha sido pagada antes de terminar el mes de gracia.
- Acceso a los valores acumulados en su cuenta de ahorro
- Beneficios exentos de impuestos para sus herederos
- Flexibilidad
para ajustar primas futuras y monto de cobertura
Suplementos
Disponibles:
Los planes de vida Entera pueden ser complementados con
una variedad de beneficios adicionales por medio de suplementos
entre estos están:
Beneficio
Exención de Primas: Este beneficio permite que
la póliza continué en vigor durante el periodo
de incapacidad total del asegurado.
Beneficio
por Muerte accidental: Seguro temporal Nivelado, pagadero
si la muerte del asegurado ocurre dentro delos 90 días
siguientes a un accidente a causa de lesiones corporales
causadas en ese accidente.
Beneficio
por Muerte y/o Desmembración Accidental: Seguro
Temporal Nivelado, pagadero si la muerte o desmembración
del asegurado ocurre dentro de los 90 días siguientes
a un accidente a causa de lesiones corporales causadas
en ese accidente.
Beneficio
en Vida: Provee el pago adelantado del 60% de la suma
asegurada del asegurado afectado, cuando ha sido diagnosticado
con una enfermedad terminal, que según médicos
aceptados por la compañía, le causara la
muerte en un plazo no mayor a doce meses.
4-
Que monto de cobertura necesito?
Para responder
de manera correcta esta pregunta Ud. deberá trabajar
en forma conjunta con su asesor de Royal Trust Financial.
Será
necesario realizar un inventario de todas sus finanzas
y pensar detenidamente cómo sus beneficiarios podrán
mantener su actual estilo de vida sin Ud.
Además deberá considerar algunos factores
macroeconómicos que impactaran en dicho calculo
como la inflación.
Finalmente,
su decisión será en parte económica
y en parte emocional y existen una diversidad de factores
a considerar:
Cuál
será el alcance de su Seguro de Vida?
Que calidad de vida desea Ud. para su familia?
Ud. desea solo asegurar que las necesidades básicas
de vida de su núcleo familiar o quiere asegurarse
que todos los objetivos a largo plazo familiares estarán
cubiertos. (Como ser un fondo de educación para
sus hijos o nietos).
5-
Eligiendo un Seguro de Vida adecuado
Cuando Ud.,
tenga su cita con su asesor de Royal Trust Financial hable
de Seguro de Vida, aquí le sugerimos algunas preguntar
para hacer:
1- Cuales son las ventajas de adquirir mi Seguro de Vida
ahora en lugar de mas adelante?
2- Que debo considerar al contratar una cobertura para
mi esposa e hijos?
3- Necesito un Seguro de Vida si soy soltero?
4- Que debo considerar al nombrar mis beneficiarios?
5- Como pueden afectar los resultados de mi examen medico
a mi póliza de seguro de vida?
6- Como son calculadas las primas del Seguro de Vida?
7- Que sucede si fallo en el pago de una prima?
8- Puede ser cancelada mi póliza si estoy enfermo
o incapacitado?
9- Como funciona el proceso de liquidación del
Seguro de Vida
10-Porque podría pensar en reemplazar mi póliza
